上半年银行不良贷款余额和处置金额双创新高！金融稳定基金首批646亿元已到位

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2022年7月21日，国务院新闻办举办新闻发布会，中国银保监会介绍2022年上半年银行业、保险业运行发展的有关情况，并回答记者提问，不良资产相关内容梳理如下。

1.商业银行不良贷款余额2.95万亿元

2022年二季度末，商业银行不良贷款余额2.95万亿元，较年初增加1069亿元，已达历史最高点；不良贷款率1.67%，较年初下降0.06个百分点。

从历史统计数据来看，2020年3季度是商业银行不良贷款余额与不良贷款的“双高”顶点。2020年3季度不良贷款余额达2.84万亿元（2021年4季度才开始超过此金额），自2021年一季度开始商业银行不良贷款余额已连续6个季度逐季增加，而2020年3季度不良贷款率达1.96%最高点，此后自2020年四季度开始商业银行不良贷款率已连续7个季度逐季下降。

2.上半年处置不良资产1.41万亿元，同比多处置2197亿元

2022年继续加大不良资产处置力度，上半年处置不良资产1.41万亿元，同比多处置2197亿元。

其中，中小银行累计处置不良贷款5945亿元，比上年同期多处置1184亿元。

2020年上半年银行业金融机构累计处置不良资产首次突破1万亿元，达到1.1万亿元高点，同比多处置1689亿元。2020年银保监会计划全年处置3.4万亿元，较2019年同比增加1.1万亿元，但实际处置3.02万亿元，略少于计划处置金额。

2021年上半年银行业金融机构处置不良资产1.2万亿元。其中，处置不良贷款1.1万亿元，同比多处置496亿元。全年处置不良资产3.13万亿元。

关于2022年上半年金融不良资产新形势与新法规政策可参见： 《2022年上半年金融不良资产处置法规和政策梳理》。

2020-2022年不良资产处置金额统计表

单位：万亿元

3.金融稳定保障基金基础框架初步确立，首批646亿元资金筹集到位。

4.关于不良资产处置政策　　　

今年上半年国内外经济环境严峻复杂，经济下行压力逐步映射到金融领域，银行不良贷款反弹压力加大。

督促银行按照预期信用损失法，做实分类、提足拨备，大力推进不良资产处置，坚决遏制不良贷款短期内快速反弹。

下一步，我们将抓实抓细相关支持政策落地，深入研判分析风险，妥善应对不良资产反弹，持续督促银行严格落实金融资产风险审慎分类，充足计提拨备。会同有关部门持续优化不良资产处置政策安排，拓宽处置渠道，扩大单户公司类不良贷款转让和批量个人不良贷款转让试点范围，指导银行运用高拨备优势，加大不良资产核销处置力度。同时，积极会同有关部门加快推动专项债补充中小银行资本工作，制定中小银行处置不良资产的政策措施，督促中小银行加强资产质量管理，加大不良处置力度。

5.关于中小银行改革化险工作　　

中小银行是我国银行业体系的重要组成部分，也是我国银行体系里面数量最多、最具发展活力的部分。目前，中小银行总资产96万亿元，占银行业总资产29%。因为种种历史原因，中小银行也积累了一些风险，受到了社会广泛关注。

　　今年以来，银保监会牢牢把握稳中求进工作总基调，扎实推进中小银行改革化险。主要开展了以下几个方面的工作：

　　一是健全公司治理。推动党的领导和公司治理有机融合，目前大部分中小银行已经建立了“双向进入、交叉任职”领导体制。加大对股东股权的监管力度，推动引入合格股东，清退问题股东，优化股权结构。银保监会也在开展常态化股权和关联交易专项整治，重点打击掏空中小银行的违法股东和高管。

　　二是推动深化改革。深入推进农村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原则加快改革进程。今年4月，浙江农商联合银行已经正式开业，标志着以省联社改革为重点的农信社改革步入了实质性推进阶段。

　　三是稳步推进风险处置。我们持续摸排中小银行实际风险底数，大力推进不良资产处置。上半年，中小银行累计处置不良贷款5945亿元，比上年同期多处置1184亿元。监管部门也支持兼并重组，优化市场布局，增强中小银行发展动力。特别是推动“一省一策”“一行一策”处置化解中小银行风险。举个例子，比如我们批准了中原银行，吸收合并了洛阳银行、平顶山银行以及焦作中旅银行，这标志着城商行风险化解取得阶段性进展。

　　四是多渠道补充资本。资本是银行抵御风险的重要防线。今年以来，银保监会积极会同财政部、人民银行加快推动地方政府发行专项债券来补充中小银行资本。上半年，经国务院批准，已经向辽宁、甘肃、河南、大连四省（市）分配了1030亿元额度，同时指导中小银行统筹内源性资本补充，借助市场化补充资本，鼓励引进符合条件的各类社会资本，也包括外资，提高中小银行资本水平和质量。

作者：任职于某股份制银行总行特殊资产经营部门，主要从事金融不良资产处置工作，微信号ce17406。

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编者简介：任职于某股份制银行总行资产保全部门，工作之余通过“保全部”公众号和“民事执行与不良资产”知识星球文档资料库为行业持续输出金融不良资产处置与强制执行领域的法规、案例与实务资料。